Сбербанк помощь малому бизнесу. ОАО Сбербанк России: кредитная помощь малому бизнесу О центрах развития бизнеса СБ

Для малого бизнеса Сбербанк предоставляет специальную систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Функционал системы для малого бизнеса позволяет контролировать свои счета и другие банковские продукты, открытые в Сбербанке. Вход в кабинет Сбербанк Бизнес Онлайн осуществляется по логину и паролю, которые вы получали при регистрации или USB-токену (на ваше усмотрение).

Сбербанк малый бизнес онлайн: вход в систему

21 мая 2018 года у системы Сбербанк Бизнес Онлайн обновился дизайн и функционал кабинета (после входа вы можете использовать новую версию или вернуться к предыдущей версии).

Малый бизнес самый уязвимый вид предпринимательской деятельности в России. Во-первых, малые бизнесмены не имеют огромных капиталов, которыми можно прикрываться в различных ситуациях, во-вторых, нестабильная прибыль, зависящая от общего благосостояния населения и т.д. Поэтому предприниматели ищут способы экономить, чтобы и жить было на что и компанию развивать. Один из таких способов предлагает Сбербанк Бизнес, сервис, предназначенный для упрощенного документооборота и возможности оплачивать счета удалённо без личной встречи. Проблема подписания договоров давно стоит остро для многих маленьких фирм, потому как постоянно приходиться мотаться из одного конца города в другой или вообще ехать в другой город ради подписания нескольких бумажек. С предложением от Сбербанк этих проблем можно избежать, тем самым сэкономив не только время, но и деньги.

Регистрация и вход в сбербанк бизнес онлайн 9443

Хочется сказать сразу предупредить, что для регистрации в системе вам необходимо обратиться лично в отделение банка и там заполнить заявление на предоставления подобного рода услуг. Процесс не требует много времени и платить на месте ничего не нужно. В будущем вам будет начисляться абонентская плата за месяц в зависимости от тарифа. Использовать систему Сбербанк Бизнес Онлайн можно как клиентам Сбербанка, так и предпринимателям, у которых банковские счета открыты в других банках РФ.
После того как вы заполните форму заявления и подпишите договор об оказании услуг, менеджер выдаст вам информационный лист, в котором будут содержаться данные для входа в интернет систему. С этого момента дальнейшие операции можно будет проводить с компьютера или планшета. Для входа в систему необходимо посетить сайт Сбербанка и перейти в раздел корпоративным клиентам. После этого найдите в верхнем правом углу окна браузера форму для входа и нажмите на кнопку вход. Теперь в поля необходимо ввести данные полученные в банке. Для авторизации понадобиться номер телефона. Который вы указали в заявлении, именно на него придёт пароль подтверждения, который придётся ввести.

Сайт sbrf ru сбербанк бизнес онлайн

После авторизации вас перебросит в личный кабинет пользователя. Теперь вам доступны все инструменты для совершения сделок в онлайн режиме. Как известно, для любой сделки нужен подписанный договор, в данном случае будет использоваться одноразовый код из смс сообщений, которые будут приходить каждый раз, когда вам нужно заключить сделку. На самом деле это очень удобный способ. Если же вы хотите сделать кабинет еще более безопасным, тогда можно использовать электронную подпись, которую предоставит Сбербанк. В зависимости от выбора ключа, придется заплатить разную сумму от 400 до 5000 рублей. В последнем случае вы получите современный ключ с дисплеем и самой надежной защитой от всевозможных взломов. Помимо обычного набора инструментов для ведения онлайн бизнеса, вы сможете рассчитывать на поддержку менеджеров компании. Вам будет доступна услуга обучения всем тонкостям ведения виртуальных дел. Также на платной основе предоставляется личный менеджер от банка, который обучит не только вас, но и ваших сотрудников как вести дела с помощью этого инструмента. С помощью кабинета так же можно настроить выплату заработной платы сотрудникам свой фирмы на пластиковые карты Сбербанк. Система будет автоматически подсчитывать налоговые отчисления, отправлять средства в пенсионный фонд и тем самым избавит вас от рутинной бухгалтерской деятельности. Помимо прочего Сбербанк Онлайн малому бизнесу вход в систему позволяет значительно уменьшить документооборот, а значит подсчет налоговых деклараций в пиковый период будет проходить намного проще.

Очень часто небольшие компании сталкиваются с проблемами в работе, причем большинство проблем так или иначе связано с нехваткой денежных средств. В этом случае, ничего не остается, кроме как рассчитывать на получение банковского кредита, однако не все банки идут на риск и выдают денежные средства.

А вот Сбербанк кредиты выдает, да еще и на вполне приемлемых условиях. Как показывают социологические исследования, ОАО Сбербанк из года в год занимает первое место среди банков по уровню доверия заемщиков, а это говорит о многом.

Банковские работники зачастую идут навстречу своим клиентам и предлагают льготные условия кредитования, не требуя взамен наличия залогового имущества. Помимо кредитов, Сбербанк оказывает поддержку малому бизнесу, которая выражается в банковской гарантии, услугах по страхованию бизнеса и удобное интернет – обслуживание юридических лиц.

Предприниматели и владельцы небольшого бизнеса представляют особый интерес для банка, так как именно эта категория людей из потенциальных клиентов зачастую переходит в разряд долгосрочных партнеров, со временем переходя к использованию дополнительных услуг по банковскому обслуживанию, которые предлагаются Сбербанком.

Ниже все эти продукты будет рассмотрены более подробно.

Специально для владельцев малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей, Сбербанк разработал целую линейку кредитов, которые отличаются условиями и размером процентной ставки. Сегодня Сбербанк может предложить своим клиентам несколько видов кредитов, среди которых можно выделить основные: кредиты на любые цели, кредиты на пополнение оборотных средств, лизинг, а также ссуды на приобретение недвижимости и автотранспорта.

Кредит на любые цели

Линейка кредитов на любые цели включает в себя три основных продукта, среди которых два кредита без залога («Доверие» и «Бизнес-Доверие»), а также залоговый кредит «Экспресс под залог». Кредиты без залога позволяют получить банковскую ссуду до 3 млн рублей, сроком до 3 и до 4 лет. Кредитная ставка при этом составляет от 14,5 до 19% годовых, в зависимости от вида кредита.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 65 лет
• Отсутствие убытков
• Отсутствие задолженностей перед банками и прочими кредитными организациями.
• Срок ведения бизнеса — от 1 года (точные сроки завися от вида деятельности)

Кредит на пополнение оборотных средств

Деньги, полученные по данному кредиту можно использовать для пополнения оборотных активов, а также на текущие расходы компании.

Также состоит из трех типов кредитов: «Бизнес — Оборот», кредит «Экспресс — Овердрафт», а также «Бизнес — Овердрафт». Два последних выдаются сроком до 1 года, и позволяют получить 2 миллиона и 17 миллионов рублей соответственно. Что касается %-ных ставок, то для «Бизнес — Оборот» она составляет 11,8%, для «Экспресс — Овердрафт» — 15,5%, а для «Бизнес — Овердрафт» — 12,73% годовых.

Требования к заемщикам:

• Возраст до 70 лет
• Годовая выручка – до 400 млн рублей
• Компания должна быть резидентом РФ
• Срок ведения бизнес – не менее 3 месяцев (более точные сроки зависят от вида деятельности, к примеру, для компаний, работающих сезонно – не менее 12 месяцев).

Лизинг

Договор лизинга распространяется на 4 типа транспорта: коммерческий автотранспорт, грузовой автотранспорт, спецтехника и легковой автотранспорт. На все типы лизинга кроме спецтехники дается срок погашения от 12 месяцев, а для спецтехники – от 21 месяцев. Общая сумма финансирования для лизинговых договоров – до 24 миллионов рублей.

Все лизинговые программы Сбербанка разработаны при содействии ведущих производителей автомобильной техники, поэтому учитывают различные аспекты использования транспорта, включая износ и возможность страхования.

Условия лизинга:

• В зависимости от типа автотранспорта, лизинг предоставляется на следующих условиях:
• Авансовый платеж – от 10% до 25% (самый высокий % — на спецтехнику)
• Срок лизингового договора – от 1 года до 4 лет
• 3 вида графика платежей
• Срок составления лизингового договора – до 2 рабочих дней

Кредиты на приобретение недвижимости и автотранспорта

Использование данного кредита позволяет получить деньги на приобретение личной и коммерческой недвижимости, транспорта, оборудования и комплектующих, которые можно использовать для развития бизнеса.

Линейка кредитов состоит из 5 типов кредитов, которые отличаются между собой целью использования, %-ной ставкой и сроком. Это:

• «Экспресс — ипотека» (недвижимость)
• «Бизнес — Актив» (для приобретения оборудования)
• «Бизнес — Авто» (транспорт)
• «Бизнес — Недвижимость» (коммерческая недвижимость)
• «Бизнес — Инвест» (приобретение недвижимости ремонт или рефинансирование).

Кредит «Экспресс — Ипотека» позволяет получить до 10 миллионов рублей, а все остальные – от 150 тысяч. Срок кредита зависит от вида программы кредитования и может доходить до 10 лет. Что касается процентной ставки, то самая низка ставка у кредитов «Бизнес – Недвижимость» и «Бизнес — Инвест» — от 11,8%, а самая высокая у ипотечного кредита «Экспресс — Ипотека» — от 15,5%.

Условия кредитов:

1. Ипотечный кредит «Экспресс — Ипотека» является обеспеченным, поэтому для него необходимо оформление залога в виде приобретаемого имущества, а также наличие поручителя – физ. лица. Минимальный первоначальный взнос составляет от 20 до 25% для приобретения жилой недвижимости и от 25% до 30% для приобретения коммерческой недвижимости. Вся приобретаемая недвижимости должна быть в обязательном порядке застрахована.
2. Кредиты «Бизнес — Актив» требует внесения первоначального взноса от 20% от 45% в зависимости от состояния приобретаемого оборудования (новое или б/у) и вида деятельности. Срок ведения бизнеса – от 1 года, возраст заемщика – до 70 лет. Годовая выручка не должна превышать 400 миллионов рублей.
3. Кредит «Бизнес-Авто»: необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 25%, а также обеспечить кредит приобретаемым имуществом и найти поручителя – физ. или юр. лицо. Может потребоваться гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Возраст заемщика – до 70 лет, срок ведения бизнеса – от 6 месяцев, выручка – до 400 миллионов рублей/год.
4. Для кредита «Бизнес — Недвижимость» первоначальный взнос составляет от 20% до 25%. Для обеспечения кредита необходим залог приобретаемого имущества, залог имущественных прав по договору долевого участия, залог имеющегося имущества, поручительство или гарантия корпорации по развитию малого и среднего бизнеса и предпринимательства. Заемщик должен быть не старше 70 лет, а срок ведения предпринимательской деятельности – от 6 месяцев (в зависимости от вида деятельности).
5. Кредит «Бизнес — Инвест» требует, чтобы заемщик был не старше 70 лет, при этом минимальный срок ведения бизнеса должен быть от 3 месяцев до 1 года, в зависимости от вида деятельности. Кредит можно обеспечить, оформив в залог оборудование, транспорт, ТМЦ, ценные бумаги, недвижимость и т.д.

К сожалению, как видно из вышеперечисленных условий, получить полностью необеспеченный заем в Сбербанке практически невозможно, однако на помощь может прийти кредит «Доверие», который позволит получить деньги на начальном этапе, когда бизнес-проект еще только планируется запустить.

Правда для получения средств потребуется присутствие поручителя физического лица, но зато не нужно закладывать недвижимость и имущество. Сбербанк заинтересован в новых клиентах, поэтому по возможности, всегда идет навстречу потенциальным заемщикам, и иногда может сделать условия кредитования еще более свободными.

Чтобы банк одобрил кредитную заявку, необходимо, чтобы юридическое лицо (Индивидуальный предприниматель или Общество с ограниченной ответственностью) уже было оформлено, так как заявление от физического лица банк не примет.

Банковская гарантия

Как известно, банковская гарантия – это способ, которым банк подтверждает платежеспособность клиента. Другими словами, если кредитор требует, чтобы банк подтвердил, что платеж будет совершен в срок и по всем условиям, банк выдает такое подтверждение.

Сбербанк стремится поддерживать своих клиентов во всем, поэтому также выдает такую банковскую гарантию. В сбербанке предлагается два вида банковский гарантий – «Бизнес Гарантия» и «Бизнес Гарантия за 1 день». Минимальная сумма гарантий составляет 50 тысяч рублей, максимальная – 15 миллионов рублей для услуги «Бизнес Гарантия за 1 день» и неограниченной для услуги «Бизнес Гарантия».

Сбербанк – бизнес онлайн

Сбербанк – бизнес онлайн – это система удаленного обслуживания клиентов, которая позволяет отслеживать движение денежных средств между контрагентами, отправлять и получать платежные документы, получать выписки со счетов и оформлять онлайн – заявки на подключение дополнительных банковских услуг.

Благодаря интеграции с системой 1С, пользователь может за считанные минуты создавать платежки и отправлять их для оплаты в банк. А с помощью модуля E-invoicing, можно также отправлять отчеты в государственные органы (Росстат, налоговые органы, пенсионный фонд, ФСС и др.) Дополнительно клиент может подключить опцию информирования через SMS, так можно будет получать сообщения о приеме электронных документов, одобрении или отказе заявок и т.д.

Использование сервиса позволяет практически полностью перейти на электронный документооборот, что значительно экономит время и ресурсы. Сбербанк – бизнес онлайн – это незаменимый помощник для предпринимателей, субъектов малого и среднего бизнеса, который доступен каждому.

Для того чтобы подключиться к системе, необходимо заполнить заявление на заключение договора со Сбербанком, получить доступ в персональный кабинет и начать пользоваться программой. Вход в персональный кабинет осуществляется либо через одноразовый СМС – пароль, который приходит на мобильный (облачная подпись), либо с использованием цифровой подписи (usb — токен).

Помимо многочисленных преимуществ, у сервиса есть один небольшой недостаток – возможность сбоев. Так, к примеру, если сервер зависает и перестает отвечать на запросы, система останавливается. В этот момент клиент не может отправлять запросы и прочие документы, а остается только лишь ждать. Благо, что подобные сбои бывают очень редко и поэтому не причиняют серьезных неудобств. Во всем остальном, к сервису Сбербанк – бизнес онлайн нет никаких нареканий.

Это были лишь основные из инструментов, которые используются в Сбербанке для поддержки сегментов малого и среднего бизнеса. Благодаря продуманной системе комплексных решений для бизнеса, куда входят кредиты, страхование, банковские гарантии, рефинансирование и зарплатные проекты, Сбербанк был и остается одним из немногих банков, который каждый год только укрепляет свои позиции на рынке предоставления услуг.

Крупнейший банк страны – Сбербанк России не оставляет без внимания малый бизнес. Для этой категории клиентов финансовое учреждение не просто разработало отдельную линейку продуктов и услуг, но и позаботилось об инфраструктуре и развитии субъектов МСП.

Какую поддержку можно получить в Сбербанке? Расскажем подробней о финансовых услугах и информационной поддержке, а также специальных предложениях SBRF малому бизнесу.

Центры развития бизнеса Сбербанка

Центры развития бизнеса (ЦРБ) от Сбербанка представляют собой инфраструктуру для субъектов микро- и малого предпринимательства. Посетителем такого центра могут стать даже те бизнесмены, которые не являются клиентами банка.

В перечень услуг ЦРБ входит следующее:

Информация – это сила, а клиенты Центров развития бизнеса первыми получают этот ценнейший ресурс и своевременно узнают обо всех нововведениях в законодательстве, выгодных предложениях по получению услуг банка, гибких тарифах и специальных акциях.

Воспользоваться любыми предлагаемыми услугами представители бизнеса могут бесплатно и в любом удобном офисе ЦРБ. Подходят они для всех предпринимателей и фирм, которые планируют расти и развиваться с учетом современных реалий.

Проект «Деловая среда»

Сбербанк России позаботился не только об обеспечении финансовыми услугами, он оказывает и информационную поддержку субъектам предпринимательства. Именно с этой целью и создан портал «Деловая среда» — веб-ресурс, где аккумулируются материалы, интересные и полезные для предпринимателей.

На портале «Деловая среда» доступны такие направления, как:

• Дистанционное обучение предпринимателей и собственников бизнеса (видео-лекции, семинары и вебинары, онлайн-тесты для начинающих, желающих написать бизнес-план и открыть свое дело);
• Онлайн торговая площадка для оформления сделок в электронном виде с российскими и иностранными партнерами;
• Приложения и онлайн-сервисы для автоматизации и организации бизнес-процессов;
• Управление доступными бизнесу банковскими услугами;
• Деловая социальная сеть для бизнесменов;
• Интернет-издание со статьями соответствующей тематики.

Важным моментом в успешном развитии компании может стать ее название. На что обратить внимание и как придумать название фирмы мы уже разбирались.

Предпринимателям полезно пользоваться услугами эквайринга, которые предлагают многие банки — .

Что такое аннуитетные платежи по кредиту — /spravochnik/raschet/annuitetnogo-platezha-po-kreditu.html

Предоставление тендерных гарантий

Если вы еще не знаете про договор цессии, то общее представление о нем можно получить перейдя по ссылке /spravochnik/vidy-dogovorov/dogovor-cessii-eto-chto-takoe.html .

Для рассмотрения заявки в банк нужно предоставить паспорт и бизнес-план, а также финансовые документы компании, если она уже ведет деятельность. Желательно пройти сначала специальное обучение от Сбербанка для новичков в бизнесе, чтобы повысить шансы на одобрение заявки.

Другие кредитные предложения SBRF малому бизнесу

В Сбербанке есть и другие кредитные программы для этой категории клиентов. Так, субъекты малого и среднего предпринимательства могут воспользоваться предложениями не только по кредиту на старт проекта, но и оформить следующие кредиты:

• Без залога на любые цели;
• На пополнение оборотных средств ;
• На покупку активов (оборудования, автотранспорта, недвижимости);
• На рефинансирование имеющихся долгов;
• На запуск новых проектов;
• Банковские гарантии;
• Лизинг техники и оборудования.

На сайте SBRF малому бизнесу доступна вся информация об этих программах и иных услугах Сбербанка России для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц . Там же можно ознакомиться с тарифами, условиями оформления и параметрами самих услуг.

Универсальная система электронного документооборота E-invoicing

Для упрощения процедуры обмена документами с контрагентами Сбербанк предлагает воспользоваться онлайн сервисом E-invoicing. Применение электронного документооборота увеличивает скорость обращения официальных бумаг, обеспечит их сохранность без лишних затрат, а также позволит минимизировать риск возникновения ошибок и потери важных отчетов.

Причем этот сервис не только обеспечивает взаимодействие с коммерческими структурами: поставщиками, клиентами и другими контрагентами, но и с государственными органами, в том числе помогает автоматизировать подачу отчетности в ИФНС РФ .

Абонентская плата за доступ к онлайн сервису E-invoicing и отправку 1000 исходящих документов – 295 рублей в месяц, за каждый дополнительный документ нужно будет платить 2,95 рубля. По этой причине такая система электронного документооборота оптимально подходит для малого бизнеса.

Сбербанк стремится быть более доступным для малого бизнеса. По этой причине и появляются специальные сервисы для электронных расчетов и документооборота, льготные условия по кредитным продуктам, разнообразные финансовые услуги с учетом специфики деятельности малых предприятий. Банк готов взяться даже за обучение предпринимателей и владельцев компаний, чтобы помочь в развитии бизнеса.

Видео: представитель Сбербанка России рассказывает об актуальных предложениях для субъектов малого бизнеса:

Сбербанк РФ – крупнейший банк нашей страны постоянно уделяет внимание малому бизнесу. Специально для данной категории клиентов банк не просто разработал соответствующие продукты (услуги), но и подумал об инфраструктуре для субъектов малого и среднего предпринимательства (далее – МСП) и их развитии. Какая поддержка оказывается Сбербанком малому бизнесу? Ниже предлагается подробная информация о финансовых услугах банка, информационной поддержке и специальных предложениях для российского среднего и малого бизнеса от Сбербанка (онлайн sbrf.ru).

О центрах развития бизнеса СБ

ЦРБ предлагает следующие услуги:

• оформление, выдача кредитов;
• заключение договоров страхования;
• предоставление различных банковских, финансовых услуг;
• консультации сотрудников Сбербанка, его партнеров;
• тренинги и обучающие семинары для собственников бизнеса, а также наемных работников.

Сила – это наличие информации, а клиенты ЦРБ ее получают первыми.

Они своевременно узнают все важные новости в изменении законодательства, им поступают выгодные предложения по услугам банка, для них действуют гибкие тарифы, специальные акции.

Представители бизнеса могут воспользоваться любыми из вышеперечисленных услуг совершенно бесплатно, в любом ближайшем офисе ЦРБ своего города. Они подходят для всех компаний и индивидуальных предпринимателей, планирующих рост и развитие в современных условиях.

Проект «Деловая среда»

В Сбербанке России подумали не только об оказании финансовых услуг. Финансовое учреждение также обеспечивает информационную поддержку предпринимателям. Именно для этой цели и был создан специальный портал «Деловая среда» - ресурс, на котором аккумулируются все самые интересные, полезные для предпринимательства материалы.

Портал «Деловая среда» предлагает следующие направления:

• дистанционное обучение собственников бизнеса, предпринимателей (различные обучающие семинары, видео-лекции, вебинары, а также онлайн-тесты для желающих стать предпринимателем, открыть собственное дело и написать бизнес-план);
• онлайн-сервисы и приложения, предназначенные для организации и автоматизации бизнес-процессов, управления банковскими услугами, доступными бизнесу;
• торговая площадка онлайн, позволяющая оформлять сделки с российскими и зарубежными партнерами в электронном виде;
• интернет-издание, имеющее статьи соответствующей тематики;
• деловая соц. сеть для предпринимателей.

Предоставление тендерных гарантий

Представителям малого/среднего бизнеса Сбербанк предлагает услугу «Бизнес-Гарантия». Для корпоративных клиентов также есть подобное решение, но с очень индивидуальными условиями.

«Бизнес-Гарантия» – это продукт по обеспечению исполнения контрактов, заключенных с клиентами.

Банк своими средствами гарантирует исполнение обязательств по заключенным договорам и госконтрактам. При этом сам бизнес-субъект не изымает свои средства из оборота, ему остается только заниматься профильной деятельностью.

Сумма предоставляемой банком гарантии без залога достигает 4 000 000 рублей. При устойчивом финансовом положении организации и наличии дополнительного обеспечения она может быть еще больше.

Гарантия предоставляется на срок 1 мес. – 3 года.

Плата банку за получение гарантии составляет 3% от общей суммы обязательств.

11% годовых – ставка, по которой придется выплачивать сумму задолженности в случае наступления гарантийного случая.

Оформить такой продукт также легко, как получить кредит – для получения решения требуются те же документы. При этом тендерная гарантия оформляется всего за 3 рабочих дня.

Сбербанк малому бизнесу – обслуживание по специальным тарифам

Сбербанк России старается помогать малому бизнесу, и такие клиенты могут рассчитывать на определенные преференции по оказываемым услугам.

Например, на специальных лояльных условиях представители малого предпринимательства получают различные кредитные продукты со сроком возврата до 10-ти лет на открытие и развитие существующей компании.

Представителям МБ предоставляется специальная 50%-ная скидка при оплате сервиса E-invoicing – электронного документооборота, а также сдачи отчетности. Абонентская плата в данной системе снижается вдвое.

Малому бизнесу предлагается специальная цена на «Лигу Бизнеса» – комплексный набор услуг, который включает в себя:

• льготные тарифы на РКО (расчетно-кассовое обслуживание) – всего 48 000 рублей в год,
• кредиты с низкими процентными ставками (3 млн.руб. сроком на 3 года всего под 17% годовых).

Любыми банковскими услугами предприниматели могут пользоваться с минимальными затратами.

Предложение «Бизнес-Старт»

Начинающие предприниматели испытывают определенные трудности при получении денег в банках на открытие своего дела – требуется опыт деятельности, первые результаты, хорошая отчетность. Благодаря специальной программе «Бизнес-Старт» предприниматели могут обратиться за кредитом даже до официальной регистрации ИП или компании.

Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на открытие компании с нулевого цикла, по типовому, одобренному Сбербанком бизнес-плану, а также на приобретение франшизы, запуск собственного дела по уже готовой бизнес-модели.

Кредит «Бизнес-Старт» предоставляется на следующих условиях:

• срок – до 5-ти лет;
• собственные средства – от 20%;
• сумма кредита – до 7 млн.руб.;
• ставка – 18,5% годовых.

В качестве обеспечения необходим залог приобретаемого имущества, поручительство физического лица.

Такой кредит могут получить все граждане, желающие открыть собственное дело по предлагаемым схемам.

Заемщик должен быть гражданином РФ, иметь постоянную прописку в любом из регионов страны, возраст 20-60 лет.

Гражданин должен предоставить в банк для рассмотрения заявки паспорт, а также бизнес-план и финансовые документы компании (при наличии деятельности).

Для повышения вероятности одобрения заявки новичкам в бизнесе желательно пройти специальные обучающие курсы от Сбербанка.

Другие услуги по кредитованию малого бизнеса от Сбербанка

Сбербанк предлагает и другие кредитные продукты для данной категории клиентов.

Например, субъекты МСП могут воспользоваться следующими кредитными предложениями:

• на любые цели без залога;
• на приобретение активов (недвижимости, оборудования, автотранспорта);
• на пополнение оборотного капитала;
• на старт новых проектов;
• на рефинансирование имеющейся задолженности;
• лизинг оборудования и техники;
• банковские гарантии.

На сайте Сбербанка России малый бизнес сможет получить полную информацию о вышеперечисленных и иных финансовых услугах для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей.

Здесь также можно ознакомиться с действующими тарифами, параметрами самих услуг и условиями оформления.

Что потребуется для начала и развития аптечного бизнеса? на все вопросы.

Неожиданно, но реально разбогатеть в домашних условиях.

Мини-отели (хостелы) привлекают постояльцев своей дешевизной, расположением, доступностью. Как открыть хостел, заработать и не прогореть:

Обзор универсальной системы электронного обмена документами E-invoicing

Сбербанк малому бизнесу предлагает упростить процедуру документооборота с контрагентами, воспользовавшись сервисом E-invoicing. Благодаря применению электронного документооборота существенно увеличивается скорость обращения документов, обеспечивается их сохранность без дополнительных расходов, а также минимизируются риски возникновения ошибок, утраты важных отчетов.

Данный сервис обеспечивает взаимодействие не только с коммерческими структурами (клиентами, контрагентами и поставщиками), но и с органами гос. власти, в том числе при автоматизированной передаче отчетности в налоговые органы.

295 рублей – такова ежемесячная абонентская плата за сервис E-invoicing, включающий в себе отправку 1 000 исходящих документов, каждый дополнительный документ оплачивается из расчета 2,95 рубля/ед. Для малого бизнеса данная система электронного документооборота подходит оптимально.

Сбербанк для малого бизнеса предлагает свои новые продукты, об этом – в видео .

Сбербанк стремится стать как можно более доступным малому бизнесу. В этой связи появляются специальные сервисы электронного документооборота и расчетов для малого бизнеса онлайн (sbrf.ru) от сбербанка, льготные условия предоставления кредитных продуктов, различные финансовые услуги, учитывающие специфику деятельности МСП. Для помощи в развитии бизнеса Сбербанк даже готов взяться за обучение владельцев компаний и предпринимателей.

Видео: вице-президент, начальник управления и развития малого бизнеса Сбербанка России А.Шаров об итогах 2015 и прогнозы на 2016-2017 годы.

Сбербанк выдает кредиты предпринимателям на выгодных условиях, они могут взять деньги на развитие малого и среднего бизнеса на длительный срок. Банк предлагает на выбор несколько программ. Условия разные, бизнесмены могут самостоятельно выбрать срок кредита, процентную ставку и другие показатели.

Кредиты от Сбербанка для малого бизнеса

Сбербанк выдает займы не только работающим гражданам и пенсионерам. Кредиты малому бизнесу Сбербанк предлагает с пониженной ставкой.

Для малого бизнеса разработано несколько программ, они стали лицом финансовой организации. Банк не просто выдает кредитные средства под низкий процент, но и предлагает льготное расчетно-кассовое обслуживание (РКО). Многочисленные смарт-приложения и кредитный калькулятор делают кредитное предложение еще более выгодным.

Целевой кредит «Бизнес-Старт»

Впервые банк предложил предпринимателям кредитную линию Сбербанка «Бизнес-Старт» в 2011 г. Она сразу получила положительные отзывы, но позже «Бизнес-Старт» от Сбербанка был усовершенствован.

В 2015 г. вместо него появились новые программы, специалисты банка предлагают их клиентам и сегодня. Это кредит «Доверие» для малого бизнеса и кредитная линия «Бизнес-Доверие». Банк также предлагает услуги расчетно-кассового обслуживания, а для начинающих предпринимателей был разработан продукт «Легкий Старт».

РКО открывается бесплатно, за ведение счета не нужно платить. Предложение подходит начинающим бизнесменам, которые только открыли свое предприятие, и индивидуальным предпринимателям, прошедшим регистрацию в ФНС.

Банковский продукт, включающий кредитную линию и РКО, более интересен, чем получение одного займа.

На любые цели

Когда фирма только начинает свою работу, еще не ясно, какая сумма будет направлена на покупку оборудования, аренду помещений и другие нужды. В этом случае предпринимателю нужен кредит, по которому нет строгой отчетности. Для таких случаев Сбербанк разработал следующие продукты:

• «Доверие»;
• «Бизнес-Доверие»;
• «Экспресс под залог».

Первые 2 кредитные программы не требуют, чтобы бизнесмен предоставлял в банк информацию о том, на какие цели он потратил средства.

«Доверие» подходит только что прошедшим регистрацию ИП и ООО. Деньги можно потратить на текущие нужды предприятия или на его развитие. Залога не требуется. Кредит выдается на срок до 36 месяцев, можно взять до 5 млн руб. при ставке от 15,5%. Оформить финансовый продукт могут те собственники бизнеса и ИП, чья годовая выручка не превышает 60 млн руб. Комиссий нет, поступившая от клиента заявка на кредит рассматривается в течение 3 дней. Дополнительно с кредитом можно оформить бизнес-карту с льготным периодом 50 дней.

«Бизнес-Доверие» представляет собой кредит, который оформляют как с залогом, так и без него. Заявка на его выдачу рассматривается в течение 3 дней. При займе с залогом банк предлагает низкую процентную ставку от 12%. Анализ финансовой деятельности заемщика осуществляется в упрощенном режиме. После выдачи денег бизнесмену не нужно уведомлять банк о том, на какие цели были потрачены заемные средства.

Если предприниматель выбирает «Бизнес-Доверие» без залога, процентная ставка повышается до 15,5%. Срок кредитования составляет 36 месяцев. Комиссий нет, максимальный размер займа — 3 млн руб. Подтверждать целевое использование средств не нужно.

На покупку оборудования

Промышленные предприятия не могут работать без оборудования. Сбербанк предлагает кредитные программы, разработанные не только для малых, но и для более крупных компаний. Владельцы, оформив кредит, могут направить средства на покупку или модернизацию производства.

В линейке продуктов стоит выделить следующие целевые программы:

• «Бизнес-Актив»;
• «Бизнес-Инвест».

Для начинающих предпринимателей Сбербанк разработал программу «Бизнес-Актив». Требования к заемщику нежесткие, поэтому воспользоваться предложением могут новички в сфере бизнеса.

Предложение подходит и тем предпринимателям, которые имеют предприятия, работающие длительное время. Заем можно оформить на 7 лет, минимальная сумма кредита — 150000 руб. Выгодная ставка 15,2% годовых не станет обременением.

В рамках программы «Бизнес-Инвест» собственники компании получат возможность досрочно погасить кредит. Выдача средств и досрочное погашение осуществляется без комиссии.

Деньги, полученные в рамках программы, можно направить на расширение бизнеса. Если возникает необходимость, есть возможность получить отсрочку на 12 месяцев.

Денежные средства легко получить под залог товара и других материальных запасов. Срок кредита составляет 120 месяцев, ставка — 11%.

Выгодный кредит оформят сельхозпроизводители, его минимальный размер составляет 150000 руб. Остальные заемщики получат 500 тыс. руб. и более.

Кредитование юридических лиц в Сбербанке выполняется с залогом и без него, на имущество обязательно оформляется полис страхования. Для повышения суммы кредита заемщик может привлечь поручителей, ими могут быть как юридические лица, так и частные.

На приобретение недвижимости

Компании, которые относятся к среднему бизнесу, и малые предприятия могут получить кредитные средства в Сбербанке и направить их на приобретение недвижимости, необходимой для развития компании.

Предприниматели выберут подходящий вариант из следующих:

• «Экспресс-Ипотека»;
• «Бизнес-Инвест»;
• «Бизнес-Недвижимость».

В рамках первой программы заемщики получат до 10 млн руб. Банк выдает заем на 10 лет под 15,5%. Имеющаяся в распоряжении недвижимость будет оформлена в залог. Если ее нет, залоговым имуществом станет приобретаемая площадь.

Достоинством кредита можно назвать то, что он быстро оформляется, при этом банк предъявляет минимальные требования к заемщику.

Выбрав «Бизнес-Недвижимость», можно получить 150 тыс. руб. и более. Срок кредитования составляет 10 лет. Банковский продукт отличает выгодная ставка — 11,8%. Верхнего предела суммы нет, но при установлении лимита Сбербанк обращает внимание на финансовое положение клиента.

На покупку автотранспорта

Если необходимо приобрести автотранспорт, собственники бизнеса могут оформить «Бизнес-Авто». Это целевая программа, поэтому средства должны быть направлены только на покупку транспорта.

Размер минимального займа — 150 тыс. руб. Предприниматели возьмут деньги в банке под 12,1%. Предельный срок кредитования — 8 лет.

Лизинг

Лизинговые схемы при покупке разного типа оборудования используются часто, среди владельцев фирм они имеют большую популярность. Причина в том, что такие программы предоставляют возможность не использовать личные средства, находящиеся в обороте для проведения сделки. Также при этом предоставляются налоговые льготы.

Сбербанк Лизинг является производной структурой самого крупного представителя финансового сектора России. Поскольку в данной схеме принимает участие Сбербанк, кредитование предприятий производится только на выгодных условиях.

Есть несколько вариаций использования денежных средств банка, когда дело касается приобретения разного рода техники. Финансовая организация предлагает следующие лизинговые программы:

• покупка личного автомобиля;
• приобретение коммерческого автотранспорта;
• покупка грузового транспорта;
• приобретение специального транспорта или механизмов.

Минимальный срок действия договора составляет 12 месяцев. Максимальная сумма, которую готов предложить банк, не превышает 24 млн руб.

На пополнение оборотных средств

Предприятия часто испытывают недостаток в оборотных средствах, Сбербанк для малого бизнеса разработал специальные кредитные продукты. Среди них стоит выделить 2 вида овердрафта: «Экспресс-Овердрафт» и «Бизнес-Овердрафт». Предпринимателям будет полезен кредит «Бизнес-Оборот».

По условиям займа «Бизнес-Оборот» нет ограничения по сумме кредитования. Заем предоставляется на 4 года, процентная ставка — от 11,8% годовых.

Овердрафт-кредиты выдаются на 1 календарный год. По кредиту «Экспресс-Овердрафт» процентная ставка составляет 15,5%, максимальная сумма кредита — 2 млн руб. Оформление кредита «Экспресс-Овердрафт» производится по упрощенной схеме и требует минимума документов.

Для получения кредита потребуется больше времени, поскольку заемщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка. Но этот кредит выгоднее предыдущего по условиям процентной ставки, которая составляет 12,73% годовых. Оформив его, собственники бизнеса получат сумму до 17 млн руб.

Банковские гарантии Сбербанка

Кредитный продукт «Банковская гарантия за 1 день» — это одна из услуг, которую Сбербанк предлагает индивидуальным предпринимателям и ООО, она гарантирует последним выполнение всех оговоренных обязанностей.

Услуга пользуется популярностью среди бизнесменов, это связано с рядом преимуществ, которыми она обладает. В их число входят следующие:

1. Высокая скорость оформления. На выдачу гарантии уходит 1 день.
2. Клиенту не требуется открывать счет и обеспечивать поручительство.
3. Нет жестких требований к заказчику.

Сбербанк предлагает еще 1 вид такой услуги — «Бизнес-гарантию». Она аналогично предоставляется компаниям, занимающимся малым бизнесом. У нее также есть свои достоинства, к которым относится небольшое поощрение за оформление гарантии, которое составляет 2,66%; гарантия предоставляется максимум на 3 года; наименьший размер суммы гарантии — 50 тыс. руб., ограничений по наибольшей сумме не имеется.

Другие предложения от Сбербанка

Финансовая организация для бизнеса создала много программ кредитования, одной из востребованных можно назвать рефинансирование. Это заем, который направляется на погашение взятого ранее кредита.

При рефинансировании заемщик заинтересован в том, чтобы новый кредит был рассчитан на выгодных условиях, оформлен под меньшую процентную ставку.

Популярной стала созданная для бизнеса программа кредитования. Организаторами проекта являются Федеральная корпорация малого и среднего предпринимательства совместно с ПАО «Сбербанк». Для участников доступны льготные условия. Ставка по кредиту равна 9,6% для малого бизнеса и 10,6% для среднего, максимальная сумма займа — 1 млрд руб. Сроки долговых обязательств рассчитываются индивидуально.

Условия

Финансовая организация предлагает кредитные продукты, условия которых сильно отличаются. Предприниматели должны сами определять наиболее выгодные.

Процентные ставки

Бизнесмены получают доступ к деньгам банка под 9,6-17%. На величину ставки оказывает влияние множество факторов от платежеспособности заемщика до наличия или отсутствия залогового имущества.

Залог

В банке можно оформить кредиты без залога и с его предоставлением. Условия займов отличаются.

Доступные суммы

Чаще всего предпринимателям доступны суммы от 150 тыс. руб. до 24 млн. По ряду продуктов верхний предел не ограничен, он зависит от финансового состояния компании.

Сроки кредита

Овердрафт оформляют на 1 год. Минимальная продолжительность лизинговой программы — 1 год. Максимальные сроки по банковским продуктам в сфере развития бизнеса составляют 8-10 лет.

Требования к заемщикам

За кредитными программами, которые рассчитаны на малый бизнес, могут обращаться предприниматели, оборот компаний которых не превышает 60 млн руб. в год. Кредит для ИП будет оформлен на этих же условиях.

Документы и порядок оформления кредитов

Требуемые для заключения договоров документы бывают 2 типов. К обязательным относится паспорт, его предъявляет индивидуальный предприниматель, а от ООО требуются уставные документы. Часто нужен бизнес-план. Общеобязательными считаются свидетельства о постановке на учет и о регистрации, заявка на получение кредита (ее можно сделать онлайн) и анкета, заполняемая по шаблону банка.

Список дополнительных бумаг варьируется в зависимости от типа выдаваемого кредита. Если оформляется ипотека, то нужно предъявить документы, относящиеся к объекту недвижимости.

Какую программу кредитования выбрать

Выбирая программу, нужно учитывать, на какие цели требуются деньги. Следует принять во внимание наличие собственности, которую можно оставить в залог. Специалисты Сбербанка помогут клиентам, выберут программу, которая наиболее полно соответствует потребностям.